防范校园毒贷款
来源:中国人民银行  编辑:王 辉  发布时间:2016年9月19日  浏览次数:254

  校园贷是什么?
  广义上校园贷是指所有针对学生的贷款,狭义上的校园贷是指专门针对大学生的网络借贷。校园贷从2014年开始兴起,2015年以来疯狂生长,不断引起悲剧后被推到舆论的风口浪尖。校园贷之所以需求大,主要原因有:有的同学生活困难,有的同学为了攀比而超前消费,也有同学是为了创业或是投资,有的甚至从事赌博等非法活动。
  
  校园贷的风险特征有什么?
    校园贷之所以受到学生的欢迎,是因为贷款条件简单,无需提交担保,无需审查资质,只需动手填一填表格,就可以轻松快速贷款,但天下没有免费的午餐,便捷后面往往隐藏着巨大风险:
   ◆利率高:校园贷利率很多超过20%,对比目前银行一年期的基准贷款利率的4.35%明显偏高,况且学生并无稳定收入,高利率必将成为了沉重的负担。如不能按时还款,违约金往往更是高得吓人,少则收取贷款金额0.5%-1%/天,高则达7%至8%/天作为违约金。
   ◆费用高:很多校园贷的中介直接收走贷款额10%以上作为中介费,再加上一些贷款公司违法操作,预先扣除利息,也造成费用居高不下。以1万元贷款20%的年利率为例,扣除中介费和预先扣除的利息,实际到手仅7千元。再加上其他一些名目的收费,到手的可用资金只会更低。
  ◆追债方式野蛮:目前不断有新闻报道,一旦不能按时还款,不少贷款公司可能会采取恐吓、殴打等手段对学生进行暴力讨债,行为极度恶劣,社会影响极差,严重威胁学生的人身安全。
  
  盲目借贷会有什么严重后果?
    ◆影响生活和学习:受不良校园贷影响最大的必然是学生本人,因沉重的息费和非法追讨债务的潜在威胁,借款金额大的学生往往深陷恐惧,影响到正常的生活和学习。如不良信息录入到征信机构,还将影响个人信用。一旦因还不起贷款而“跑路”,则有欺诈的嫌疑,涉及金额大还可能面临刑事处罚。更严重者可能出现轻生行为。
  ◆影响到父母:因为学生多数无收入,所以校园贷大部分是看上了学生父母的隐性担保,如果自己孩子借了钱又无力偿还,而且还有可能影响他们的征信或者学籍等,大部分家长会选择为他们偿还,也就是“子债父还”,对于一些供养子女上学已经很困难的家庭,无疑是雪上加霜。
  ◆影响到同学:因为校园贷借款条件简单,借款需求大的学生,往往会借用甚至盗用其他同学身份借款,一旦还不起款,可能拖累无辜的同学。

  为何中招的总是大学生?
  ◆消费观念的转变:随着我国共享型包容性经济的发展,教育的开放式和社会化,也促进了学生信用消费的发展,大学生对提前消费已经持越来越开放的态度。
  ◆成长环境的影响:当代大学生很多是独生子女,在爱的包围下成长,不懂得社会与人心的复杂,加上教育导向的偏差,往往忽略了理财观念和风险意识的养成。而部分农村孩子在隔代教育中长大,从小对钱比较敏感。长大后,不愿意再向辛劳的父母索要过多生活费。当钱不够用时,便选择网络借贷这种看似便捷的方式。
  ◆勤俭意识的缺失:一般情况下,刚进入大学校园的大学生,脱离了父母的管制,老师的管束又相对宽松,如果节俭、刻苦的品质不够,消费观不成熟,正确的金钱观、价值观、消费观还没有很好地建立起来,则容易被身边的环境所影响,产生攀比心理之后,盲目地追求名牌、时尚的奢侈品,冲动消费的结果就是选择网络借贷的来满足自己的虚荣心。
  
  案例一、“裸条贷”的风险
  在校生小周明知“裸条贷”风险,却因急需资金铤而走险,最终放贷者不仅随意扩散她的照片,更将其身份信息提供给要求一夜情的“客户”,令她不胜其扰。
  案例二、欠下贷款无力还男大学生遭非法拘禁
     2015年11月初,江西大学生小谭与某贷款公司办理了分期还贷的合同。刚开始小谭按期还款,后来没有及时还钱,在某公司工作的潘某等3人到学校找小谭要钱无果后,非法限制小谭的人身自由长达30多个小时。在小谭父亲报案后,当地民警将小谭救出,并刑拘了潘某等3人。
  案例三、大学生买手机贷3万滚成70多万负债
  湖北某大学的一名学生,去年10月为了购买苹果6手机及其他消费,申请网上贷款。随后,经过拆东墙补西墙,不断找其他小贷公司贷款还债,最终欠下多家公司共计70余万元的债务,而原始金额仅为3万元。      
  案例四、河南一大学生以同学名义贷款百万终以命相赎
  郑州市某在校大学生为了满足自己畸形的消费需求,并且参与非法赌球活动,利用同学的身份证件骗取校园贷款,最后因债务缠身无力偿还在山东青岛跳楼自杀,他的家人和同学们还得接着想办法处理债务。
  
  如何防止陷入校园贷,保护自己?
  在国家还在努力规范、整治网络借贷平台的同时,大学生更好注重自我保护:
  ◆树立正确金融观和消费观:大学生素质高、可塑性强,应注意树立合理、适度理性的消费观,花费要做到量入为出,科学制定消费计划。生活困难的可以通过勤工俭学或助学贷款等方式获得支持。平时不攀比、不炫富,暂时的困难不自卑、不自弃,相信辛勤劳动获得的收入才是最光荣的。学校以及相关部门也要加强金融消费观念上予以正确引导,纠正学生盲目超前消费、过度消费和从众消费的错误观念。
  ◆不轻易外借身份证件:不要因为碍于面子,随意借给他人自己身份证,平时还要保管好这些证件。否则,一旦被摊上不良校园贷,不但造成个人声誉、利益损失,甚至有可能吃上官司。如果不良借贷信息被录入征信系统,将影响自己的将来的购房、购车贷款等信用行为
  ◆选择正规借贷机构。如确实需要贷款,应尽量对比选择有正规许可的机构办理,多学习一些合同和金融法律知识,还可以向老师、政府相关部门请教咨询相应的知识,如高利贷的定义,预扣利息是非法的等,维护自己的合法权益。收到资金后,要把钱“花在刀刃上”,比如购买学习用品、必要的生活用品等。要及时按照约定还款,维护良好的信用。
  ◆保护自己:要注意收集和保存转账凭证、消费凭证、还款记录等电子记录作为自己的维权证据。如果贷款无法及时还清,要及时跟贷款公司协商,延期或请父母代偿等。借贷纠纷属于正常的民事纠纷,有正常的解决途径。而一旦碰到威胁、恐吓、暴力催债以及侵犯人身权的行为时,可能已经涉嫌刑事犯罪,一定要第一时间报警,让公安机关介入处理。切记!切记!(本句话特殊处理)

 

 

 

 

 
 
 
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